上海農商銀行

公司行業:金融/銀行/投資/基金/證券/保險性質:規模:

公司介紹

公司簡介

上海農村商業銀行簡稱上海農商銀行。成立于2005年8月25日,是一家經中國銀行業監督管理委員會正式批準成立的股份制商業銀行。是在有著逾50年歷史的上海農村信用社基礎上整體改制成立的股份制商業銀行。 至2011年4月底,全行注冊資本為50億元人民幣,營業網點近350家,員工總數超過5000人。  截至2011年年末,上海農商銀行總資產約2800億元,各項存款余額已超2200億元。至2009年底,各項貸款余額1186.15億元,實現撥備前利潤28.05億元。 據英國《銀行家》雜志統計,按一級資本排序,在2011年度全球1000家大銀行中,上海農商銀行排名第235名;在國內所有入圍銀行中,排名第19名。 上海農商銀行以“建設成為公司治理完善、機構布局合理、業務功能齊全,資本充足、管理精細、風險可控、業績優良的區域性便民銀行”為戰略目標,堅持以“三農”、中小企業和社區居民作為主要客戶群體,發揮特色優勢,調結構促發展,防風險嚴管理,抓服務樹形象,強基礎推改革,全面提高經營管理水平和市場競爭力,努力把自身建設成為一家服務大眾、貼心周到的便民銀行。

服務三農 在務實創新上巧下工夫

上海農商銀行不斷創新支農金融產品,以滿足“三農”發展需求,如積極探索農民專業合作社貸款業務;與上海市農委、安信農保、中投保合作,完善企業擔保、政府擔保基金、個人承擔無限責任等多種形式的擔保制度,切實解決農民專業合作社的融資難問題。2009年全年農民專業合作社貸款累計發放金額3.06億元。

2009年初,上海農商銀行出資成立了上海市首家村鎮銀行—崇明長江村鎮銀行,加大在市郊農村地區的金融服務力度;7月在全國首推支農主題信用卡“鑫農卡”和家庭農場專項貸款,真正將金融支持“三農”落到實處。

服務中小企業 做真誠可靠的成長伙伴

上海農商銀行相繼開發了小企業房地產抵押授信業務、循環貸款、小企業法人帳戶透支等一系列金融服務產品,推動特色產品組合設計和專項業務平臺建設,開展科技型中小企業投融資業務試點,并與高校合作成立小企業融資研究中心。截至 2009 年末,國標小企業授信業務余額643.38億元,約占全部對公自營貸款余額的74.81%。

這些產品和舉措受到了客戶的歡迎,也獲得了監管部門及市場的嘉許。上海農商銀行被中國銀監會評為2006年度全國銀行業金融機構小企業工作先進單位;在上海市第二屆小企業金融業務洽談會上被評為“小企業客戶優秀服務銀行”;同時“小企業房地產抵押授信”和“小企業循環貸款”兩個產品被評為“小企業金融卓越品牌”。

服務社區居民 踐行“便捷服務心體驗”

上海農商銀行致力于向社區居民提供便捷、便利、貼身、貼心的金融服務。推出的金融便利店是一種創新的金融服務網點,它把自助機具與人工服務相結合,功能涵蓋了四位一體的自助銀行、個貸服務中心、個人理財中心和業務營銷中心。如今,金融便利店附近的社區居民除可24小時享受自助服務外,還可在下班后獲得錯時、延時金融服務。

上海農商銀行推出的“鑫意理財”系列理財產品,至今保持了“各類各期產品收益實現率100%、客戶投訴率為零”的記錄,并在全國“金貝獎2008年度金融理財產品評選”中榮獲了“銀行理財——年度銀行理財成長獎”。根據西南財經大學信托與理財研究所的統計報告:截至2009年12月,上海農商銀行理財綜合能力排名從2008年4月的第33位上升了10位,躍居第23位的水平。

“二手房買賣直通車”業務是上海農商銀行大力探索個人住房貸款經營模式的創新之舉,它保證了可靠的房屋來源,安全的資金交易,合法便捷的手續,提供省錢、省時、省力的房屋買賣服務平臺。

近期,隨著中心城區靜安支行、盧灣支行的相繼開業,上海農商銀行加快了調整網點布局、完善服務網絡的步伐,這是對全行“做強郊區、拓展城區、立足上海、輻射周邊”市場定位的有力推進和全面實施,也是進一步配合各區域社會和經濟發展規劃,為客戶提供更為完善、便利的服務網絡的重要舉措。

服務社會 積極履行企業社會責任

作為一家以中小企業和社區居民為主要服務對象的便民銀行,上海農商銀行積極倡導綠色金融、綠色信貸,大力支持環保行業和節能減排技術創新,控制對“高污染、高耗能、淘汰產能”行業的貸款投入;始終如一地堅守在上海農村經濟發展相對落后卻又切實存在金融服務需求的地區,向當地社區居民提供金融服務,方便其生活。

多年來,上海農商銀行積極參與公益、回報社會,已捐贈支援各類公益項目2000余萬元,用于賑災、社會福利、環保、體育、教育等范疇。“5.12”地震發生后,不僅向災區人民捐款500余萬元,更出資1000萬元對口支援都江堰農信社,幫助其災后重建。上海農商銀行還與本市郊縣的一些村鎮開展幫扶結對活動,并對部分當地農村家庭符合條件的大學生子弟在同等條件下享受優先招工錄取政策,切實解決就業問題。

2009年9月,上海農商銀行入選了中國企業報社和中國企業研究中心發布的中國企業社會責任榜前100強,并榮獲“2009中國社會責任優秀企業”稱號;2010年1月,上海農商銀行又在由《銀行家》雜志主辦、國內外眾多知名高校與金融研究機構協辦的“2009中國金融營銷獎”評選活動中,榮獲了“2009年度最佳企業社會責任獎”。這些獎項是社會各界對上海農商銀行履行社會責任的充分肯定。

傳承50多年農信社的優良傳統,改制后的上海農商銀行積蓄著深厚底蘊卻又孕育著新生,開啟了建設現代化商業銀行的新征程。 “便捷服務心體驗”是上海農商銀行對您永恒不變的承諾,我們樂于為社會各界提供更優質的金融服務,為將上海農商銀行打造成為“服務大眾和貼心周到的便民銀行”而不懈努力和追求。

管理制度

管理制度:三會一層

本行致力于建立良好的公司治理架構,嚴格遵守法律、監管法規,不斷提高信息透明度,以充分保障廣大股東的權益。本行股東大會、董事會、監事會及高級管理層的權利和責任明晰,各方獨立運作、有效制衡。

股東大會

股東大會是本行最高權力機構,由全體股東組成。股東大會負責選舉和更換非由職工代表擔任的董事和監事,決定董事和監事的薪酬,審議批準董事會工作報告、監事會工作報告、提名案、年度財務預決算方案、利潤分配方案、公司章程修訂案、增加或減少注冊資本方案、債券發行方案等事項。

董事會

董事會是股東大會的執行機構和本行的經營決策機構,向股東大會負責并報告工作。董事會負責召集股東大會,執行股東大會決議,制定年度財務預決算方案、利潤分配方案、公司章程修訂案、增加或減少注冊資本方案、債券發行方案,以及其他章程規定的權限。

本行董事會現由19名董事組成,其中內部董事3名(2名執行董事、1名職工董事),股東董事10名,獨立董事6名。

監事會

監事會是本行的監督機構,向股東大會負責并報告工作。監事會依法對董事和高級管理人員、董事會和高級管理層的履職情況進行監督,檢查本行的財務、風險管理和內部控制,核對董事會擬提交股東大會的財務報告、利潤分配方案等財務資料。

本行監事會現由10名監事組成,其中行內監事4名(含3名職工監事),股東監事4名,外部監事2名。

高級管理層

高級管理層是本行的執行機構,對董事會負責。本行實行董事會領導下的行長負責制,行長有權依照法律、法規和本行章程及董事會授權,組織開展經營管理活動,具體職權包括主持日常經營管理,組織實施股東大會、董事會決議,擬定年度經營計劃和投資方案,擬定年度財務預算、決算方案,擬定利潤分配方案和彌補虧損方案,擬定基本管理制度和具體規章等。

本行高級管理層現設行長1名,副行長6名,首席風險官、首席信息官、首席審貸官各1名。

經營范圍

吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內外結算;辦理票據承兌與貼現;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業拆借;從事銀行卡服務;外匯存款,外匯貸款,外匯匯款,國際結算,同業外匯拆借,資信調查、咨詢和見證業務;代理收付款項及代理保險業務;提供保管箱服務;經中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

中小企業金融服務

為解決小企業融資難的困境,扶持小企業發展壯大,同時尋找新的業務增長點,上海農村商業銀行誠意向小企業客戶推出適合小企業生產經營特點,集融資,結算,理財,咨詢于一體的小企業金融服務。

與傳統針對大中企業的金融服務產品不同,小企業金融服務產品的特點是申請手續標準化,經辦程序簡潔化,審批流程快速化.該系列產品將充分滿足小企業辦理業務快捷,便利的需要。

在融資業務方面, 上海農村商銀行有專人辦理小企業業務,最短辦理時間為3天(指企業按規定提交資料前提下),單一客戶最高授信總量為1000萬元,最長融資期限為3年。

凡生產經營正常,產品銷售渠道順通,還款資金來源有保證,能提供相應抵/質押物的企業均可按融資需求向上海農村商銀行提出申請。上海農村商銀行可接受的抵押物包括商品住宅,商業用房(商鋪),辦公樓,依法受讓的土地使用權,廠房等,初次抵押的抵押率可達70%,若符合我行相關規定,第二年抵押率可達 85%,第三年抵押率更可達到100%。;也可用國債,存單,銀票等進行質押,同時,上海農村商業銀行還與中國經濟技術投資擔保有限公司上海市分公司合作,為無法提供足額抵押的小企業提供全額或部分擔保。

綜合授信業務

綜合授信是指上海農村商業銀行提供一年期一定金額的本外幣綜合性融資業務。在此期限和額度內,企業可以在規定的業務品種上循環周轉使用。綜合授信業務適用于融資授信(提供資金)和信用支持授信(不提供資金)業務項下的品種。融資授信包括:流動資金貸款、銀行承兌匯票貼現、進出口押匯、打包放款等;信用支持授信包括:保函、承兌、開立信用證、提貨擔保等。

短期流動資金貸款

流動資金貸款也稱為短期資金周轉貸款,貸款期限一般不超過一年,貸款方式分為擔保和信用兩種。擔保貸款主要分為保證、抵押和質押貸款等。

中長期貸款

中期貸款是指貸款期限在一年以上(不含一年),五年以下(含一年)的貸款;長期貸款是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。包括:技術改造貸款、基本建設貸款、項目貸款、房地產貸款等。

保理業務

保理(Factoring),即保付代理的簡稱。它作為一種專門為賒銷設計的集商業資信調查、應收賬款管理、信用風險擔保與貿易融資于一體的綜合性金融服務產品,是全球一項成熟的金融產品。

銀團貸款

銀團貸款是由獲準經營貸款業務的多家銀行或非銀行金融機構、采用同一借款協議,按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式,又稱辛迪加貸款。

國內信用證

國內信用證,主要是購貨企業的銀行以自身名義通過供貨企業(收款企業)的銀行向供貨企業開立的,承諾如果供貨企業在規定期間內提交符合要求的有關單據(證),即向供貨企業支付該項貨物貨款的承諾文件。

動產質押

動產質押是指借款企業以其合法擁有的動產(包括原材料、庫存產品、采購商品等)作為質物,向銀行申請融資的一種授信擔保形式。

標準倉單質押

標準倉單質押是指借款人以經期貨交易所注冊確認的標準倉單為質押,向銀行申請短期流動資金貸款或短期融資的業務。

銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是由客戶(出票人)簽發的,委托我行在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

承兌申請應具備的基本條件

承兌申請人為經工商行政管理部門(或主管機關)核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織,并在工商或相關部門辦理年檢手續;

在農商行開立結算賬戶;

有合法商品交易背景;

具有到期支付能力;

具有一定比例的保證金,其余部分提供足額抵、質押或第三人保證。

銀行承兌匯票的有關規定

額度,每張匯票金額不超過人民幣1000萬元整;

期限,根據貿易合同確定,最長不超過6個月;

手續費,按承兌金額的0.5‰收取,每筆不足人民幣10元的,按10元收取。

銀行承兌業務的申請

填寫《上海農村商業銀行承兌匯票申請書》,并參照流動資金貸款要求提供資料。

銀行承兌匯票的兌付

承兌申請人應在匯票到期前保證其賬戶有足額資金。匯票到期日,招行憑票無條件地從承兌申請人賬戶向持票人扣付票款。若申請人賬面金額不足,銀行將對欠款部分做逾期貸款處理。

上海農村商業銀行鼓勵并優先辦理全額保證金(或全額合法存款)質押簽發銀行承兌匯票業務。

委托貸款

委托貸款是委托人以其可以自主支配的資金,委托上海農村商業銀行按其所指定的對象或投向、規定的用途和范圍、定妥的條件(期限、金額、利率等)代為發放、監督使用并協助收回的貸款。

拓寬委托人富裕資金的投資渠道

滿足借款人的資金需求

委托人可獲得較高的資金回報

方便集團公司進行資金管理,調劑資金余缺

純粹的中間業務,銀行不承擔風險

保函業務

保函是指銀行應申請人書面申請,向受益人出具的書面保證,為申請人投標、履行合同、預付款或其他約定義務提供擔保,保證在其未能履約時,由銀行代為賠付。主要有投標保函、履約保函和預付款保函等業務品種。

固定資產貸款

固定資金貸款條件

除應具備上述流動資金貸款條件外,還需同時具備:

技改、基建項目已批準立項,列入國家或地方計劃;

取得有關部門《建筑許可證》、《投資許可證》、《開工許可證》或進口批文;

項目竣工投產后的配套流動資金基本落實;

自籌資金不低于總投資的30%。

申請固定資金貸款須提供的材料

除參照流動資金貸款要求提供資料外,同時還需提供:

項目可行性報告;

項目有關批文及許可證。

上海農村商業銀行固定資產貸款的特點

幣種多樣,可申請人民幣和外幣貸款;

期限靈活,一般為一至五年,最長不超過十年;

優先支持交通、能源、郵電、通訊等基礎設施行業

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聯系方式

聯系人:人力資源部

聯系郵箱:*********cb.com

網址:http://www.srcb.com/html/index.html

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